Seperti Baju, Asuransi Jiwa Lama Mungkin Sudah Tidak Cukup

Pertanyaan buat para bapak 40+, silakan dijawab dalam hati: pernah nyoba pake kaos dari zaman SMA?

Kalau masih muat, selamat! Tapi sebagian besar mungkin menemukan bahwa baju itu sekarang kurang berhasil menutupi area perut. Bukan karena bajunya menciut — tapi karena tubuh Anda sudah ‘berubah’. Berubah ya Pak. Saya nggak bilang ‘gendut’ lho.

Sayangnya, banyak orang memperlakukan polis asuransi jiwa seperti baju kenangan: tetap dipertahankan dan dianggap cukup, walau sudah tidak mumpuni lagi untuk mengamankan kehidupan yang sekarang.

Sebagai perencana proteksi, saya sering ketemu calon nasabah yang merasa aman dengan asuransi jiwanya yang sudah berumur 10-20 tahun. Memang di mana sih masalahnya?

Saya jelaskan di bawah ini, baca sampai habis ya!

Kisah Pak Andi: Asuransi Jiwa Tetap, Biaya Hidup Terus Naik

Mari kita ambil contoh seorang pria 30 tahun bernama Pak Andi (tentu bukan nama sebenarnya), yang membuka polis asuransi jiwa senilai Rp200 juta saat baru menikah. Asumsi Pak Andi, biaya hidup istrinya sekitar Rp8 juta per bulan — jadi santunan itu cukup untuk bekal hidup Sang Istri selama 2 tahun jika terjadi sesuatu pada dirinya.

Lima belas tahun berlalu. Kini, Pak Andi berusia 45 tahun. Ia dan istrinya telah dikaruniai dua anak, usia 12 dan 8 tahun. Tentu saja, biaya hidup mereka meningkat signifikan.

Biaya hidup keluarga dengan dua anak di kota besar saat ini bisa mencapai Rp18–20 juta per bulan. Tapi ingat: 15 tahun mendatang angkanya bukan segini, gara-gara ada inflasi.

Risiko di Balik Asuransi Jiwa yang Kekecilan

Dengan asumsi inflasi rata-rata 5% per tahun, maka 15 tahun dari sekarang, biaya hidup Rp20 juta per bulan akan meningkat menjadi:

Rp20 juta × (1 + 5%)^15
= Rp20 juta × 2.079
≈ Rp41,6 juta per bulan

Artinya, jika Pak Andi tutup usia di usia 45 dengan hanya mengandalkan santunan asuransi lamanya sebesar Rp200 juta, maka:

Rp200 juta ÷ Rp41,6 juta = hanya cukup untuk 4,8 bulan biaya hidup keluarganya.

Santunan Jiwa untuk Hidup Kurang dari 5 Bulan, Cukup?

Padahal, anak-anaknya masih perlu sekolah, istrinya harus melanjutkan hidup, dan banyak kebutuhan hidup yang tak bisa ditunda. Belum lagi usia Sang Istri, yang sebaya dengan Pak Andi, juga perlu jadi bahan pertimbangan.

Dulu bila Pak Andi tutup usia di umur 30, istrinya masih bisa segera mencari pekerjaan untuk menggantikan penghasilan dari Pak Andi. Itulah sebabnya santunan untuk hidup 2 tahun dianggap cukup. Tapi di usia 45, mungkin tidak banyak pilihan karir yang tersedia untuk Sang Istri. Artinya, ia membutuhkan santunan asuransi yang bisa menanggung kehidupan di periode yang lebih panjang.

Gaya Hidup Meningkat Bukan Berarti Boros

Seringkali orang merasa gaya hidupnya sudah hemat, jadi santunan jiwanya juga tidak perlu ditambah. Padahal, peningkatan gaya hidup bukan berarti hidup yang lebih boros, tetapi karena tanggung jawab yang bertambah.

Beberapa contoh peningkatan biaya hidup ketika Anda sudah memiliki anak:

• Biaya pendidikan: uang sekolah TK pasti beda dengan universitas
• Kebutuhan gizi & kesehatan anak: anak Balita cukup diberi ASI, yang mahasiswa nagih ingin ngopi
• Transportasi & pengasuhan: saat Balita masih bisa dibonceng bertiga di motor, nanti pas mau masuk kuliah sudah minta motor sendiri
• Kegiatan ekstrakurikuler dan hobi anak: dulunya dibelikan mobil-mobilan sudah girang, sekarang minta laptop dan HP gambar apel
• Kebutuhan rumah tangga yang makin kompleks: anak-anak yang bertambah besar juga punya kebutuhan yang makin banyak dan beragam

Jelas, polis yang sudah berumur 15 tahun ini tidak lagi cukup!

Review Berkala dan Sesuaikan Perlindungan Anda

Asuransi jiwa bukan beli sekali lalu selesai. Sama seperti baju yang harus diganti seiring tubuh bertambah besar, polis jiwa Anda pun perlu ditinjau ulang secara berkala, terutama setiap kali ada perubahan besar dalam hidup:

• Menikah
• Punya anak
• Anak masuk sekolah
• Naik gaji signifikan
• Membeli rumah

Di posting yang berbeda, akan saya kupas beberapa cara mudah untuk menghitung kecukupan santunan jiwa.

Jangan Sampai Warisan Anda Hanya Kenangan

Gambar di atas adalah ilustrasi yang sangat menggugah. Seorang bapak yang tetap nekat memakai kaos lamanya — simbol bahwa ia bertahan dengan masa lalu, meski kenyataan sudah berubah. Jangan biarkan hal ini terjadi pada polis asuransi jiwa Anda.

Tinjau ulang. Sesuaikan. Lindungi keluarga Anda sesuai kebutuhan mereka saat ini dan nanti.
Karena cinta yang bertanggung jawab akan tetap hadir, sekalipun kita telah tiada.

Yuk, ngobrol lebih detail tentang perencanaan proteksi keluarga bareng saya, Agung. Kita bisa janjian lewat chat:  Whatsapp atau Telegram, lalu atur waktu ngobrol via Zoom atau pertemuan langsung. Garansi: saya hanya minta satu kali kesempatan menjelaskan, sesudah itu keputusan di tangan Anda. Di kamus saya, tidak ada konsep agen yang ngejar-ngejar nasabah untuk closing. Calon nasabah pasti capek dikejar agen, apalagi agennya, lebih capek lagi harus ngejar, ya kan?

Salam sehat!